Vay 100 triệu có khó không? Vay với lãi suất bao nhiêu là hợp lý?

Vay 100 triệu có khó không? Vay với lãi suất bao nhiêu là hợp lý?

Vay 100 triệu là một khoản tiền không hề nhỏ, với khoản tiền này có giúp đỡ bạn rất nhiều trong lúc khó khăn về tài chính hay muốn đầu tư kinh doanh mà không đủ số vốn. Chính vì thế, dịch vụ vay này luôn được nhiều người nghĩ tới đầu tiên khi đang cần gấp một số tiền lớn mà không thể mượn của họ hàng, bạn bè. 

Với một số tiền lớn như vậy nhiều bạn thắc mắc rằng làm sao để vay vốn 100 triệu một cách an toàn và với lãi suất bao nhiêu là hợp lý? Để tìm ra lời giải đáp cho những thắc mắc ấy hãy cùng mình tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Các hình thức vay 100 triệu

Vay 100 triệu là khoản tiền rất lớn đối với nhiều người và ở nhiều ngân hàng hiện nay cho khách hàng vay vốn số tiền lớn với cả 2 hình thức là vay tín chấp và vay thế chấp. Cụ thể:

1. Vay tín chấp 

Điều kiện vay:

Để có thể vay tín chấp 100 triệu, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

  • Người vay từ 21 đến 60 tuổi, là công dân có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn tại Việt Nam.
  • Chứng minh nguồn thu nhập ổn định và phù hợp với gói vay bằng phiếu sao kê lương 3 tháng gần nhất hoặc sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất. Khách hàng phải chứng minh nguồn thu nhập thông qua bảng kê khai thu nhập và giấy phép kinh doanh nếu khách hàng vay là chủ doanh nghiệp. 
  • Thời gian làm việc / công tác từ 3 tháng theo hợp đồng lao động.
  • Có CMND và có hộ khẩu thường trú / KT3, hợp đồng lao động hoặc giấy chứng nhận công tác.

Hồ sơ: 

Về phần hồ sơ, các giấy tờ cần thiết để có thể đăng ký vay tín chấp 100 triệu thì bạn cần chuẩn bị bao gồm:

  • Giấy đăng ký vay vốn  theo  mẫu đơn của tổ chức cho vay
  • Hộ chiếu photo  công chứng hoặc giấy phép tạm trú
  • CMND / CCCD hoặc Hộ chiếu hợp lệ
  • Chứng minh thu nhập hàng tháng và khả năng trả nợ
  • Các tài liệu bổ sung nếu cần thiết

Hồ sơ vay tín chấp 100 triệu

Lãi suất:

Ưu điểm của khoản vay tín chấp là bạn không cần phải có bất kỳ tài sản thế chấp cụ thể nào. Lãi suất vay vốn 100 triệu đồng theo hình thức vay tín chấp ở mỗi ngân hàng, tổ chức tín dụng là khác nhau. 

Mức lãi suất này tùy thuộc vào khoản vay, khả năng trả nợ và sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn, tuy nhiên mức lãi suất phổ biến của vay gói 100 triệu theo hình thức vay tín chấp hiện nay dao động từ 12% đến 15% trong vòng 1 năm.

Lãi suất vay tín chấp

Cách tính lãi suất:

Có hai cách tính lãi suất đó là theo mức cố định ban đầu và theo lãi suất giảm dần. Và thường lãi suất khi vay theo hình thức này sẽ được tính trên dư nợ giảm dần. Nghĩa là lãi suất sẽ tính theo số tiền bạn còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền bạn trả tháng trước đó.

Công thức tính lãi suất như sau:

  • Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay;
  • Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng;
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay.

Ví dụ: anh Trần Văn B, vay ngân hàng số tiền là 100 triệu, theo hình thức trả lãi theo số dư nợ giảm dần. Kỳ hạn vay tiền 12 tháng; lãi suất vay 12%/năm.

  • Tiền gốc trả hàng tháng = 100 triệu : 12 = 8,3 triệu đồng.
  • Tiền lãi tháng đầu = (100 triệu x 12%) : 12 = 1 triệu đồng.
  • Tiền lãi tháng thứ 2 = (100 triệu – 8,3 triệu) x 12% : 12 = 917 nghìn đồng. Tương tự như vậy, bạn có thể tính lãi cho các tháng sau.

Cách tính lãi suất vay tín chấp

Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân:

Nếu bạn đã nộp đủ giấy tờ, hồ sơ theo yêu cầu của người cho vay, tổ chức cho vay thì thời gian chờ đợi để hồ sơ được chấp thuận sớm nhất là 1 ngày và muộn nhất là 3 ngày làm việc.

Còn đối với các công ty tài chính cung cấp các khoản vay tiền nhanh trực tuyến, thời gian xử lý xét duyệt có thể từ 15 phút đến 2 giờ tùy thuộc vào mức độ phức tạp của hồ sơ người vay cung cấp.

2. Thế chấp

Điều kiện vay

Để được ngân hàng chấp thuận cho vay thế chấp 100 triệu, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau. 

  • Cá nhân, hộ gia đình là công dân Việt Nam. 
  • Bạn có hộ khẩu / KT3 trên địa bàn được ngân hàng hỗ trợ. 
  • Độ tuổi phải từ 22 đến 65 tuổi. 
  • Có tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng, xe hơi với giá trị thẩm định trên 150 triệu.
  • Khách hàng có thu nhập ổn định hàng tháng đảm bảo khả năng quyết toán khoản vay. Tại thời điểm khoản vay được cấp, không được có bất kỳ khoản nợ xấu nào với bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác.

Hồ sơ:

Khi đã đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn với đầy đủ các giấy tờ bao gồm: 

  • Giấy xác nhận vay vốn theo mẫu của ngân hàng bạn chọn vay. 
  • Sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy xác nhận tạm trú. 
  • Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hợp lệ.
  • Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: Sổ đỏ, sổ hồng, phương tiện đi lại, giấy tờ có giá trị khác …
  • Các giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng thanh toán khoản nợ như hợp đồng lao động, phiếu lương … Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm. 
  • Một số hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Hồ sơ vay thế chấp 100 triệu

Lãi suất

Đối với mọi khách hàng khi cần vay vốn thì lãi suất luôn là mối quan tâm chính của rất nhiều người. Theo đó, lãi suất vay thế chấp 100 triệu đồng tại các ngân hàng hiện nay thường dao động trong khoảng 8% đến 10% / năm.

Sau thời gian ưu đãi về lãi suất, ngân hàng sẽ thả nổi và tính theo công thức: LSTK kỳ hạn (6 tháng, 12 tháng, 24 tháng) + Biên độ (3-5%). Thường sẽ dao động trong khoảng 12-15%/năm.

Lãi suất vay thế chấp

Cách tính lãi suất

Đối với hình thức vay thế chấp thì hầu hết các ngân hàng đều áp dụng cả hai cách tính lãi suất đó là tính lãi theo mức ban đầu và theo dư nợ giảm dần tuỳ vào lựa chọn mà khách hàng mong muốn.

Công thức tính lãi suất theo mức ban đầu:

  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền ban đầu x Lãi suất.
  • Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay 
  • Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng A vay 100 triệu tại ngân hàng  BIDV trong vòng 4 năm, lãi suất cố định 12%/năm ( 1%/tháng). Như vậy, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả:

  • Số tiền lãi là: 1% × 100.000.000 = 1.000.000 VNĐ.
  • Số tiền gốc là: 100.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 4 năm = 2.083.000 VNĐ.
  • Tổng tiền gốc + tiền lãi là: 1.000.000 + 2.083.000 = 3.083.000 VNĐ.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần đối với hình thức vay thế chấp cũng được các ngân hàng áp dụng cách tính giống với hình thức vay tín chấp ở trên nhé.

Cách tính lãi suất vay thế chấp

Thời gian duyệt hồ sơ vay

Nếu bạn chọn hình thức vay tại ngân hàng, thời gian duyệt hồ sơ vay khoảng 2-3 ngày. Thời gian rút tiền nhanh nhất là 24h đến vài tuần. Điều này là do các ngân hàng thường có các thủ tục và tiêu chuẩn phê duyệt rất cẩn thận, kỹ lưỡng. 

Trong nhiều trường hợp khách hàng cung cấp hồ sơ không đầy đủ, mất nhiều thời gian. Còn nếu chọn vay theo hình thức online thông thường, thời gian duyệt khoản vay từ 10-15 phút, thời gian giải ngân nhanh nhất là 24h đến một vài ngày. 

Khi các khoản vay thông qua ứng dụng sẽ ngay lập tức được chuyển đến hệ thống ngân hàng để xử lý. Hầu hết các thông tin cần thiết đều được cung cấp trên biểu mẫu, vì vậy, đơn đăng ký có thể được hoàn thành và giải ngân nhanh hơn.

Top 5 ngân hàng cho vay 100 triệu dễ dàng nhất

1. Ngân hàng BIDV

Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV là ngân hàng nổi tiếng cung cấp nhiều gói vay với hạn mức tín dụng lên đến 500 triệu đồng nhưng tùy vào khả năng chứng minh tài chính kinh tế của từng người mua. 

Nếu bạn đang tìm một tổ chức cho vay 100 triệu uy tín thì BIDV, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chính  là sự lựa chọn tốt nhất của bạn. 

Ưu điểm:

  • Thời hạn vay tín dụng linh hoạt.
  • Ngân hàng có hỗ trợ người vay thanh toán khoản nợ trước hạn. 
  • Đội ngũ nhân viên nhiệt tình luôn sẵn sàng hướng dẫn bạn làm hồ sơ một cách tận tình và nhanh chóng. 
  • Đặc biệt, lãi suất cho vay cạnh tranh so với các ngân hàng khác chỉ từ 11,9% / năm.
  • Thời hạn lên tới 84 tháng.

Vay tại ngân hàng BIDV

2. Ngân hàng Agribank

Agribank tên đầy đủ là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Trong số các ngân hàng nhà nước, đây là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. 

Thị phần của Agribank là trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn luôn đồng hành và hỗ trợ cho sự phát triển của các ngành kinh tế ở đó nên các gói vay từ ngân hàng này tương đối thấp.

Ưu điểm:

  • Gói vay vốn 100 triệu tại ngân hàng Agribank không mất phí hồ sơ thủ tục.
  • Thời hạn giải nhân nhanh gọn. 
  • Hơn nữa, người mua hoàn toàn có thể trả nợ chi theo nhiều quý khác nhau hoặc lựa chọn hình thức trả vào cuối kì hạn tùy thuộc vào năng lực kinh tế tài chính của từng người vay.
  • Lãi suất thấp chỉ từ 1,3 đến 1,7%/tháng;
  • Thời gian vay dài hạn lên tới 60 tháng;
  • Mức giải ngân lên đến 500 triệu đồng

Vay tại ngân hàng Agribank

3. Ngân hàng ACB

Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – ACB là ngân hàng thương mại tại Việt Nam, được tài trợ bởi nhiều tổ chức cá nhân trong và ngoài nước. ACB luôn hướng tới là một ngân hàng mạnh và đã đầu tư công nghệ mới nhất để hỗ trợ khách hàng một cách tối đa. 

Ngân hàng ACB hiện đang cung cấp rất nhiều các gói vay cho các cá nhân và cả doanh nghiệp trên toàn quốc.

Ưu điểm: 

  • Số tiền vay tối đa là 500 triệu đồng.
  • Thủ tục đơn giản.
  • Lãi suất cạnh tranh.
  • Hỗ trợ khách hàng 24/7

Vay tại ngân hàng ACB

4. Ngân hàng VPbank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Được thành lập từ năm 1993, VPBank là ngân hàng thương mại cổ phần có lịch sử lâu đời tại Việt Nam. Vpbank hiện là 1 trong 4 ngân hàng có giá trị thương hiệu cao nhất Việt Nam. 

Nếu bạn muốn vay 100 triệu đồng thì VPBank là một lựa chọn tốt vì cácngân hàng thường đưa ra nhiều gói vay thế chấp với nhiều ưu đãi. 

Ưu điểm:

  • Đăng ký vay tiền online dễ dàng.
  • Giải ngân siêu nhanh chỉ trong 1 phút.
  • Kỳ hạn vay đến 60 tháng.
  • Lãi suất vay chỉ từ 16 đến 24%/năm.

Vay tại ngân hàng VPBank

5. Ngân hàng Vietinbank

Được thành lập từ năm 1988, VietinBank hiện đang đóng vai trò là ngân hàng đầu tàu của nền kinh tế. Đây là một ngân hàng lớn và uy tín  được mọi người tin tưởng. Ngân hàng Vietinbank cũng là một tổ chức cho đáng để bạn lựa chọn hiện nay. 

Ngân hàng này không chỉ cho vay trực tiếp mà còn cung cấpcác gói vay online vô cùng hấp dẫn và tiện lợi.

Ưu điểm:

  • Vay 100 triệu không cần giấy tờ 
  • Ngân hàng Vietinbank giải ngân siêu nhanh 24/7.  
  • Hạn mức tín dụng Vietinbank từ 2 triệu đến 10 triệu đồng. Không cần gặp mặt để hoàn thành thủ tục giấy tờ, ngồi tại nhà và đăng ký trực tuyến trực tiếp trên điện thoại. 
  • Điều kiện của khoản vay vốn 100 triệu tại Vietinbank rất đơn giản. Phải từ 17 tuổi trở lên và có CMND (CMT / CCCD) hợp lệ. 

Vay tại ngân hàng Vietinbank

Trên đây là một số thông tin cần thiết liên quan đến vay vốn 100 triệu. Hy vọng rằng, bài viết này đã có thể giúp biết được đâu là những ngân hàng uy tín có thể lựa chọn vay khi cần cũng như tìm ra được cho mình một hình thức vay vốn phù hợp khi bạn có ý định vay 100 triệu nhé!

Tác giả: caotu

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *